이번에 테슬라 모델Y를 구입하면서, 처음으로 자동차 카드할부를 이용해봤습니다. 이용해보니 중도상환수수료가 무료인 점 등 장점이 많은 대출 상품이라는 생각이 듭니다. 하지만, 장점에 못지 않게 단점 또한 있는 상품이라는 게 제 생각입니다. 그래서 자동차 카드할부 단점을 한번 정리해봤습니다.
자동차 카드할부 단점
제가 이용한 카드사는 삼성카드입니다. 정확히는 삼성카드 다이렉트 오토 카드할부 상품을 이용해 테슬라 모델Y 차량을 구매했는데요. 제가 이용한 후 느낀 카드할부 단점은 3가지입니다. 카드사 신용등급에 따른 제한, 한도 재심사 불가, 낮은 대출 한도입니다.
카드사 신용등급에 따른 제한
자동차 카드할부의 가장 큰 단점은 대출 한도 조회 심사 시 해당 카드사 자체 신용등급에 의해 한도 및 대출 가능 여부가 정해진다는 점입니다. 즉, 일반적으로 알려진 NICE 등의 신용평가사 신용등급과 무관하게 카드사 자체 신용등급에 의해 대출 여부가 결정이 난다는 의미입니다.
이게 왜 단점이냐면, 일반적으로 대출 이용자가 본인의 신용등급을 알 수 있는 곳은 NICE 등의 신용평가사 바께 없습니다. 만약, 해당 신용평가사의 신용등급을 믿고 카드사에 자동차 카드할부를 신청하면, 자체 신용평가에 의해 대출이 불가능할 수도 있다는 점입니다.
실제, 제가 구매한 테슬라 카페에서 심심치 않게 카드사 신용등급이 나오지 않아, 대출 문제로 속을 끓고 계시는 분들을 어렵지 않게 만날 수 있었는데요. 저의 경우, 대출에 문제가 없었지만, 만약, 갑자기 차량 구매 후 대출이 나오지 않는 상황을 생각하면, 끔찍할 것 같습니다.
그래서, 자동차 카드할부를 생각하시는 분은 필히, 사전에 한도조회를 해보시는 것도 일종의 팁이라고 할 수 있습니다.
한도 재심사 불가
두 번째 자동차 카드할부 단점은 한도조회 심사 시 대출불가 판정을 받았다면, 향후 재심사도 불가하다는 점입니다. 앞서 언급한 내용의 연장선이 될 수도 있는데요. 만약, 카드대출 심사 신청 시 카드사 신용평가 기준에 의해 대출이 불가능하다는 결정이 내려졌다면, 향후에 재심사 신청도 불가능합니다.
즉, 최초 카드대출 한도 조회 시 대출이 불가능하다는 결정이 카드사에서 내려졌다면, 그 어떤 신용등급 상승 요건을 갖추더라도 단기간 내에는 카드대출을 받을 수 없다는 말이 됩니다.
이 부분이 더욱 단점이 되는 이유는 대출 심사가 떨어진 이유도 알 수 없으며, 본인의 카드사 신용등급에 대한 그 어떤 정보를 받을 수 없다는 이유라고 생각되는데요. 아무리 NICE 등의 신용평가사 신용등급이 1등급이라고 해도, 카드사 자체 신용평가에서 한도가 나오지 않을 수도 있기에, 사용자 입장에서 매우 답답한 부분이 있는 것이 사실입니다.
이런 이유 때문이라도, 자동차 카드대출을 이용해 차량을 구매하실 계획이라면, 필히 사전에 한도조회를 꼭 해보시기 바랍니다. 만약, 자동차 카드대출이 불가하다고 판정나면, 다른 대출 상품을 미리 알아볼 수 있기 때문입니다.
낮은 대출 한도
마지막 자동차 카드대출의 단점은 다른 여타 자동차 대출 상품과 비교해 대출 한도가 낮다는 점입니다. 제가 이용한 삼성카드 다이렉트 오토 카드할부 상품의 경우, 최대 대출 한도가 7천만원입니다. 언뜻 보기에, 이 정도면 충분한 대출 금액이라고 생각되시겠지만, 해당 금액은 신용등급이 좋은 경우에 한해 가능한 대출금액이며, 본인의 신용등급이 낮을 경우, 대출 한도가 이보다 더 적을 수 있습니다.
이에 반해, 이러한 자동차 카드대출이 아닌 캐피탈 사 대출 상품의 경우, 사실상 대출한도는 1억이 넘는 경우가 흔합니다. 그만큼, 자동차 카드할부 상품은 차량 가액이 낮은 차량에 대해 실행할 수 있는 상품이라고 인식하는 것이 좋습니다.
물론, 제가 구매한 테슬라 차량의 경우, 제조사와 카드사가 협의해 그 한도를 7천만원 이상으로 잡고 있는데요. 이런 경우는 특별한 경우이기에, 혹시나 6~7천이 넘는 자동차를 구매하실 의향이 있으신 분은 다른 대출 상품을 알아보는 것이 좋습니다.
자동차 카드할부 장점
그래도 위와 같은 자동차 카드할부 단점에도 불구하고, 장점이 많기 때문에 많은 사용자들이 해당 상품을 이용하고 있는 것 같습니다. 저 또한 대출만 가능하다면, 앞으로 신차를 구매할 때 자동차 카드할부를 이용할 것 같은데요. 이유는 아래와 같은 장점 때문입니다.
- 중도상환수수료가 없다
- 대출로 취급되지 않는다
- 선수금 캐시백 정책
제가 생각하는 자동차 카드할부의 가장 큰 장점은 중도상환수수료가 없다는 점이 아닐까 합니다. 자동차 카드대출 실행 후 갑작스레 목돈이 생길 경우 대출금을 갚게 되는데요. 이때 중도상환수수료가 전혀 들지 않습니다. 일반 여타 대출 상품이 1~2%의 중도상환수수료를 지불하게 되는 것을 생각하면, 정말 큰 장점이 아닐까 합니다.
만약, 해당 자동차대출 후 다른 대출을 이용할 계획이 있으신 분들이 있다면, 부조건 카드대출을 이용하는 게 좋을 것 같습니다. 제가 그에 해당되는 케이스였는데요. 신규 분양 입주 계획이 있었던 저는 대출로 취급되지 않는 카드대출 상품 때문에 주택담보 대출 시 어려움이 없었습니다.
제가 구입할 때는 1%의 선수금 캐시백 정책이 있었는데요. 목돈으로 약간이나마 자동차 구입 시에 할인을 받을 수 있다는 점이 좋았습니다.
이상, 자동차 카드대출 단점과 장점에 대해 언급해드렸습니다. 단점보다 장점이 더 많은 상품이긴 하나, 해당 카드대출이 불가능한 경우가 발생하는 만큼, 필히 사전에 한도조회를 해보셔서 대출 진행에 어려움을 겪지 않으시기 바랍니다.
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