자동차 카드할부를 이용해 신차를 구매하려는 데 한도가 나오지 않아 고민하고 계시나요? 저 또한 얼마 전 신차를 구매하게 되면서 카드할부 한도가 나오지 않아 당황을 한 경험이 있는데요. 제 경험을 빌어 자동차 카드할부 한도 안 나올 때 해결할 수 있는 방법을 정리해봤습니다.
자동차 카드할부 한도 재심사
혹시나 자동차 카드할부 한도가 나오지 않아, 다시금 재심사 요청을 할 계획에 있으시다면, 말리고 싶습니다. 이유는 왠만해서 재심사 요청에 한도를 늘려 줄 리도 만무하지만, 오히려 한도가 더 낮아질 수도 있기 때문입니다.
그럼, 왜 사용자의 재심사 요청에도 카드사는 카드할부 한도를 증액 해주지 않을까요? 명확한 카드사의 답변은 아니지만, 제가 알아본 바 대략 아래 2가지가 사유 때문에 한도 재심사 요청해 승인해주지 않고 있습니다.
- 카드할부 한도는 자체 신용 프로그램으로 심사
- 대출 상담원은 카드할부 한도 조정 권한 없음
카드할부 한도의 경우, 사용자의 요청에 맞춰 카드사 내부 심사자가 직접 심사를 하지 않습니다. 카드사가 보유한 자체 신용 프로그램에 의해 자동으로 추산한 한도가 부여되기 때문인데요. 이런 이유로, 한도를 재요청해도 프로그램이 하는 일이기 때문에 한도 조정이 불가합니다.
답답한 마음에 대출 상담원에게 카드할부 한도 증액을 요청하시는 분이 있으실텐데요. 제가 경험해 본 바 상담원은 상담원일 뿐입니다. 나의 한도 증액과 관련한 접근 권한이 없는 것 같습니다.
그럼, 위와 같이 자동차 카드할부 한도가 조정 되지 않는다면, 어떻게 해야할까요? 당황하지 마시고, 아래의 방법을 이용하시면 됩니다.
자동차 카드할부 한도 부족 해결방법
자동차 카드할부 상품 한도 부족 시 해결 가능한 방법은 첫 번째 다른 카드사 카드할부 상품을 이용해보는 것입니다. 그래도 한도가 부족하다면, 오토할부 신청 및 일정 기간 후 재요청하는 방법이 있습니다.
다른 카드사 카드할부 신청
카드할부를 신청한 카드사의 한도 신청이 거부되었다면, 해당 카드사가 아닌 다른 카드사 카드할부 상품으로 신청해보는 것을 추천 드립니다. 과거 사용한 실적이 없는 카드사라도 한도가 나오는 경우도 있는 만큼, 걱정하지 마시고, 다른 카드사 카드할부 상품의 한도를 신청해보시기 바랍니다.
이렇게 다른 카드사 카드할부 한도를 신청해보라는 이유는 한도 조회 시 사용자 신용등급 평가가 카드사 자체 신용등급을 따르기 때문입니다. 즉, 한도 평가 시 카드사 자체 신용평가 기준을 따르기에, 카드할부 한도 신청이 승인될 수 있다는 얘기입니다.
실제, 본인의 경우에도 신한카드 다이렉트 오토에서 나오지 않는 카드할부 한도가 삼성카드에서 증액되어 삼성카드 다이렉트 카드할부 상품을 이용해 진행한 경험이 있습니다.
오토할부 신청
다수 카드사 카드할부 한도 신청 후에도 한도가 부족하거나 거절된 상태라면, 카드할부가 아닌 오토할부로 신청하는 방법이 있습니다. 오토할부와 카드할부의 차이는 아래 글을 참고 바라며, 오토할부의 경우 카드할부에 비해 신청 가능한 신용등급이 낮아, 한도 신청이 승인될 수 있습니다.
카드사 카드할부의 경우, 공식적인 정보는 공개 안하고 있지만, 대체로 자체 신용등급 1~3등급 이내만 가능한 것으로 알려져 있습니다. 이에 반해, 오토할부의 경우 이 보다 낮은 신용등급에도 한도 승인이 나는 것으로 알려져 있기 때문입니다.
오토할부가 카드할부에 비해 단점이 있긴 하지만, 자동차 대출 후 중도상환 계획이 없거나 다른 대출을 실행할 계획이 없는 분이라면, 실제 카드할부와 별다른 차이가 없기에 추천할만합니다. 금리 또한 카드할부와 사실상 별 차이가 없기에 자동차 카드할부 한도가 나오지 않을 시 대체 방법으로 이용해볼만합니다.
일정 기간 후 재요청
대출금에 대해 중도상환할 계획이 있는 분들의 경우, 오토할부가 아닌 카드할부를 신청하는 것이 유리합니다. 다만, 현재 카드할부 한도 조회 시 한도가 나오지 않는 상황에서 지금 당장 대출실행이 필요한 경우가 아니라면, 일정 기간 후 한도 신청을 재요청 해보는 것도 방법일 수 있습니다.
이유는 카드할부 대출 신청 당시의 신용상태를 평가하는 카드사 심사 기준 때문인데요. 최소 1주 후에 다시금 한도를 조회해보면, 카드할부 신청이 가능할 수도 있기 때문입니다.
하지만, 카드할부 신청 승인을 마냥 기다리기 보다는, 사용하시던 카드의 지출액을 줄이고, 신용 상태에 영향이 있는 추가 카드 발급 등의 행위를 하지 않는 것이 좋습니다. 가능하면, 앞선 대출금을 상환해보는 것도 방법일 수 있습니다.
이상, 자동차 카드할부 한도가 부족하거나 거절 시 해결할 수 있는 방법에 대해 알아보았습니다. 그 중 개인적으로 다른 카드사 카드할부 상품을 알아보는 것을 추천 드립니다. 그나마 신청자의 신용등급이 카드사 자체 기준이기에 카드할부가 가능할 수도 있기 때문입니다.
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